Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel kredi kartlarına ve ihtiyaç kredilerine yönelik önemli düzenlemeler getirerek eş güdümlü adımlar attı. Bu yeni düzenlemeler, finansal piyasalarda bireylerin borç yapılandırmalarını kolaylaştırmak ve ödeme güçlüğü çeken tüketicilere destek olmak amacıyla yapıldı.
TCMB’nin Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ'de yaptığı değişiklikler Resmi Gazete’de yayımlanırken, BDDK’nin ilgili Kurul kararı da resmi internet sitesinde duyuruldu. Bu kararlar, kredi kartı borçları ve ihtiyaç kredisi ödemelerinde yaşanan gecikmeler için önemli bir yapılandırma imkânı sunuyor.
BDDK, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını ödeyemeyen vatandaşlar için önemli bir kolaylık getirerek, borçların 60 aya kadar yapılandırılabilmesi imkânını sağladı. Bu yapılandırma sayesinde, özellikle finansal açıdan zor durumda olan bireyler için borç ödeme süreçleri daha sürdürülebilir hale getirilecek.
Bireysel kredi kartı dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyenler için geçerli olan bu düzenleme ile mevcut kredi kartı borç bakiyeleri, 60 aya kadar taksitlendirilebilecek. Her ay ödenmesi gereken taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Ancak, borcun yapılandırılması sürecinde kredi kartı borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacak. Bu da, tüketicilerin aşırı borçlanmasının önüne geçmeyi hedefliyor.
BDDK’nin yapılandırma adımlarına paralel olarak TCMB de, bireysel kredi kartı yapılandırmasında uygulanacak azami faiz oranını belirledi. Buna göre, yapılandırma faiz oranı yüzde 3,11 olarak belirlendi. Bu oran, referans faiz oranı olarak kabul edilecek ve kredi kartı borcunu yapılandıran bireylerin ödemeleri bu faize göre şekillendirilecek.
İhtiyaç kredileri için de benzer bir yapılandırma imkanı getirildi. İhtiyaç kredisi borçlarının anapara ve faiz ödemeleri 30 günden fazla geciktiğinde, borçlular herhangi bir ek kredi almaksızın bu borçlarını 60 aya kadar yapılandırabilecek. Ancak, bu yapılandırma başvurusunun yapılabilmesi için borçluların gecikmenin ardından bir yıl içinde yapılandırma başvurusu yapması gerekiyor.
BDDK, kredi kartı borçlarının ödenmesinde tüketicilere kolaylık sağlamak amacıyla asgari ödeme oranlarında da değişiklikler yaptı. Daha önce, kredi kartı dönem borcunun yüzde 20’si olarak uygulanan asgari ödeme tutarı, artık borç miktarına göre değişiklik gösterecek. Yeni düzenlemeyle birlikte, 25 bin liradan 50 bin liraya kadar olan kredi kartı borçları için asgari ödeme oranı yüzde 20 olarak uygulanacak. Ancak 50 bin lira ve üzerindeki borçlar için asgari ödeme oranı yüzde 40 olacak.
Bu düzenlemeyle birlikte, kredi kartı kullanıcıları borçlarının boyutuna göre farklı ödeme planlarına tabi olacaklar. Bu da bireylerin borç yönetimini daha etkili bir şekilde yapmasına imkan tanıyacak.
BDDK ile uyumlu olarak TCMB, bireysel kredi kartlarına uygulanan azami akdi faiz oranlarında da kredi kartı dönem borçlarına göre farklılaştırma getirdi. Yeni düzenlemeye göre, kredi kartlarının dönem borcuna göre referans orana bağlı olarak belirlenecek olan faiz oranları 24 Ekim'de açıklanacak ve 1 Kasım 2023 itibarıyla yürürlüğe girecek. Referans faiz oranının aynı kalması durumunda, azami akdi faiz oranları şu şekilde uygulanacak:
-Dönem borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için yüzde 3,50,
-Dönem borcu 25 bin ila 150 bin lira arasında olan kredi kartları için yüzde 4,25,
-150 bin liranın üzerinde borcu olan kredi kartları için yüzde 4,75.
Ayrıca, kredi kartı vasıtasıyla nakit çekim işlemleri için azami akdi faiz oranı yüzde 5 olarak belirlendi ve bu oran sabit tutuldu.
TCMB ve BDDK tarafından yapılan bu düzenlemeler, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlularına önemli bir nefes aldıracak. Bu yeni adımlar, özellikle ödeme zorluğu çeken tüketicilerin borçlarını daha sürdürülebilir bir şekilde yapılandırmasına ve finansal sorumluluklarını yerine getirebilmesine olanak tanıyor. Borçların 60 aya kadar taksitlendirilebilmesi, hem kredi kartı kullanıcılarına hem de bankalara büyük kolaylık sağlayacak.
Özellikle bireysel kredi kartı borçlarına getirilen bu yapılandırma imkanı, tüketicilerin borçlarını öderken finansal istikrarlarını korumalarına yardımcı olmayı hedefliyor. Bunun yanında, kredi kartı asgari ödeme oranlarındaki değişiklik ve faiz oranlarının borç tutarına göre farklılaştırılması, bireylerin ödeme planlarını kişiselleştirmelerine olanak sağlayacak.
